Umschuldung: Wann sich das Ablösen eines Kredits lohnt

Bei einer Umschuldung lösen Sie einen bestehenden Kredit (oder mehrere) durch einen neuen ab – in der Regel, um Zinsen zu sparen oder mehrere Raten zu einer einzigen zusammenzufassen. Gerade wenn Ihr laufender Vertrag noch aus einer Zeit mit höheren Zinsen stammt, kann sich das deutlich lohnen.

Warum Umschulden 2026 besonders interessant ist

Der gesetzliche Höchstzinssatz für Konsumkredite in der Schweiz wird laufend an das Zinsumfeld angepasst. Seit dem 1. Januar 2026 liegt er bei 10 % für Barkredite und 12 % für Überziehungs-/Kontokorrentkredite – zuvor waren es 11 % bzw. 13 %. Wer noch einen älteren, teureren Kredit bedient, zahlt möglicherweise mehr Zins als heute nötig.

Wann sich eine Umschuldung lohnt

• Ihr aktueller Zinssatz ist höher als das, was Sie heute erhalten würden.
• Sie haben mehrere Kredite oder teure Kreditkarten-/Kontoüberzüge und möchten diese zu einer übersichtlichen Rate bündeln.
• Sie möchten Ihre monatliche Belastung senken (z. B. über eine etwas längere Laufzeit).

So läuft eine Umschuldung ab

1. Neuen Kredit über die Summe der abzulösenden Schulden beantragen.
2. Tragbarkeit und Unterlagen werden geprüft (wie bei jedem Konsumkredit).
3. Nach Bewilligung werden die alten Kredite abgelöst – danach zahlen Sie nur noch die neue Rate.

Worauf Sie achten sollten

• Gesamtkosten statt nur Rate: Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, kann aber die Zinskosten über die gesamte Laufzeit erhöhen. Vergleichen Sie immer den Gesamtbetrag.
• Vorzeitige Rückzahlung: Beim Konsumkredit dürfen Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen und haben Anspruch auf eine Reduktion der Zinsen für die nicht genutzte Laufzeit (Art. 17 KKG). Das macht Umschulden erst flexibel möglich.
• Tragbarkeit: Auch der neue Kredit muss tragbar sein – die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt.

Fazit

Eine Umschuldung kann bares Geld sparen und Ihre Finanzen übersichtlicher machen – besonders, wenn Ihr alter Vertrag einen höheren Zins hat. Prüfen Sie den Gesamtbetrag, nicht nur die Rate, und stellen Sie sicher, dass die neue Rate langfristig tragbar bleibt.